SME D Bank ยอมรับสินเชื่อ 9 เดือนแค่ 6.2 หมื่นล้าน ห่างเป้า 8 หมื่นล้าน เหตุเศรษฐกิจซบ-น…

• 2026-11-12
• เศรษฐกิจ
• กองบรรณาธิการ

ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) ปล่อยสินเชื่ออนุมัติใหม่ในช่วง 9 เดือนแรกของปีนี้ได้เพียง 62,000 ล้านบาท ต่ำกว่าเป้าหมายเต็มปีที่ 80,000 ล้านบาท ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวและผลกระทบจากอุบัติภัยน้ำท่วมในกว่า 30 จังหวัดที่กัดกร่อนรายได้ของผู้ประกอบการ ตามการเปิดเผยของนายพิชิต มิตรวงศ์ ประธานธนาคาร

Key facts

เศรษฐกิจซบทำยอดปล่อยกู้ต่ำกว่าเป้า

• SME D Bank อนุมัติสินเชื่อใหม่ 62,000 ล้านบาทใน 9 เดือนแรกของปี เทียบกับเป้าหมายเต็มปี 80,000 ล้านบาท
• น้ำท่วมครอบคลุมกว่า 30 จังหวัด ส่งผลโดยตรงต่อยอดขายและรายได้ของผู้ประกอบการที่ก่อนหน้านี้อยู่ในภาวะกดดันอยู่แล้ว
• ธนาคารพาณิชย์เข้มงวดการปล่อยสินเชื่อให้ SMEs โดยทั่วไป โดยมองว่าเป็นความเสี่ยงสูง ขณะที่ SME D Bank อนุมัติสินเชื่อไปแล้ว 26,000 ล้านบาท
• อัตราสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารลดลงมาอยู่ที่ 7.5% ณ เดือนกันยายน จาก 7.9% เมื่อสิ้นปีที่แล้ว
• ธนาคารแบ่งมาตรการช่วยเหลือผู้ประกอบการใน 55 จังหวัดที่ประสบอุทกภัยออกเป็นสองกลุ่มหลัก

นายพิชิต มิตรวงศ์ ประธานธนาคาร ระบุว่า ภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวได้ส่งผลต่อประสิทธิภาพการปล่อยสินเชื่อของ SME D Bank โดยยอดอนุมัติสินเชื่อในช่วง 9 เดือนแรกอยู่ที่ 62,000 ล้านบาท ซึ่งยังห่างจากเป้าหมายทั้งปีที่ตั้งไว้ 80,000 ล้านบาท

นอกจากนี้ น้ำท่วมที่ขยายวงในกว่า 30 จังหวัดยังซ้ำเติมสถานการณ์ให้หนักขึ้น เมื่อสร้างผลกระทบโดยตรงต่อยอดขายและรายได้ของผู้ประกอบการที่ต้องแบกรับแรงกดดันทางการเงินอยู่ก่อนแล้ว

ขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์โดยทั่วไปได้เข้มงวดการปล่อยสินเชื่อให้แก่ผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) มากขึ้น โดยมองกลุ่มนี้เป็นสินเชื่อความเสี่ยงสูง สวนทางกับ SME D Bank ที่อนุมัติสินเชื่อไปแล้ว 26,000 ล้านบาท แบ่งกลุ่มช่วยเหลือผู้ประสบอุทกภัย

เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกหนี้ล้มละลายจากภาวะ insolvency ธนาคารได้แบ่งมาตรการช่วยเหลือผู้ประกอบการใน 55 จังหวัดที่ประสบอุทกภัยออกเป็นสองกลุ่มหลัก

สำหรับ 42 จังหวัดที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วมหรือน้ำป่าไหลหลากชั่วคราว ธนาคารให้ความช่วยเหลือโดยการลดค่างวดชำระหนี้ หรือให้ลูกหนี้ชำระดอกเบี้ยเพียงบางส่วน เช่น 20% 30% หรือ 50% ของดอกเบี้ย

ส่วน 13 จังหวัดที่กระทรวงการพัฒนาสังคมและความมั่นคงของมนุษย์ประกาศเป็นพื้นที่ประสบภัยพิบัติ ธนาคารอนุญาตให้ลูกหนี้พักชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยได้นานสูงสุด 21 เดือน โดยคิดบนฐานเงินต้นคงค้าง

นอกจากนี้ สำหรับลูกหนี้ที่เสี่ยงกลายเป็น NPL ธนาคารได้ลดระยะเวลาการชำระหนี้ขั้นต่ำก่อนการปรับโครงสร้างหนี้จาก 21 เดือนเหลือ 3 เดือน และสำหรับลูกหนี้ NPL ที่ค้างชำระได้ตัดระยะเวลาการชำระหนี้ที่ต้องดำเนินการจาก 6 เดือนเหลือ 6 เดือน ลดเงื่อนไข-พึ่งค้ำประกันน้อยลง

SME D Bank ยังผ่อนคลายเกณฑ์ที่เข้มงวดเพื่อเร่งกระบวนการ โดยลดการพึ่งพาหลักประกัน และใช้การค้ำประกันจากบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นรูปแบบหลักในการค้ำประกันสินเชื่อ

มาตรการเหล่านี้ช่วยให้อัตราส่วน NPL ของธนาคารลดลงมาอยู่ที่ 7.5% ณ เดือนกันยายน จาก 7.9% เมื่อสิ้นปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม นายพิชิตยอมรับว่า ยังมีลูกหนี้ที่เปราะบางราว 10,000-20,000 รายที่ต้องการการสนับสนุนอย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกันการล้มละลาย ซึ่งอาจสร้างแรงสั่นสะเทือนเป็นวงกว้างต่อระบบธนาคาร ความท้าทายปีหน้า

เมื่อมองไปข้างหน้า นายพิชิตกล่าวว่า ความท้าทายหลักของการปล่อยสินเชื่อในปีหน้าไม่ใช่ปริมาณสินเชื่อ แต่เป็นการเสื่อมคุณภาพของเครดิตผู้ประกอบการเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว เขาอธิบายว่าธุรกิจจำนวนมากตกอยู่ในสภาพที่เรียกว่า "SMEs ซอมบี้" คือดำเนินธุรกิจเพียงเพื่อประทับประคองให้อยู่รอดและมีเงินสดหมุนเวียนในแต่ละวัน โดยไม่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะขยายธุรกิจ

นายพิชิตยังระบุถึงปัจจัยเชิงโครงสร้างที่ฉุดรั้งการปล่อยสินเชื่อให้ SMEs ในปีหน้า นั่นคือความล้มเหลวของมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่ทับซ้อนกันหลายชั้น เมื่อภาครัฐหรือธนาคารอัดฉีดเงินเข้าสู่ระบบ เงินนั้นมักถูกนำไปใช้หมุนเวียนเพียงครั้งเดียวเพื่อชำระหนี้เดิม ก่อนที่เงินจะไม่ไหลต่อ

เขากล่าวว่า หนทางเดียวที่จะทำให้ SMEs และระบบสินเชื่อกลับมาหมุนเวียนในปีหน้าคือการที่ภาครัฐใช้จ่ายโครงการขนาดใหญ่และโครงสร้างพื้นฐาน เพื่อให้เม็ดเงินไหลตรงไปยังผู้รับเหมาและแรงงาน ซึ่งจะเป็นผู้ใช้จ่ายเงินจริง และจะช่วยกระตุ้นการจ้างงานและการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจได้ในที่สุด

ทั้งนี้ การนำมาตรฐานการบัญชีใหม่ (TFRS 9) มาใช้ ซึ่งคาดว่าจะเริ่มในต้นปี 2570 ยังถูกเลื่อนออกไปสำหรับสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ รวมถึง SME D Bank เนื่องจากยังไม่พร้อม โดยมาตรฐานใหม่กำหนดให้ธนาคารกันสำรองสูงสุดถึง 100% เมื่อสินเชื่อถูกจัดชั้นจากขั้นที่ 1 เป็นขั้นที่ 2 ซึ่งเป็นการป้องปรามการปล่อยสินเชื่อให้ SMEs ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น ขณะที่ธนาคารเองก็ต้องหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ TFRS 9 ด้วย

สำหรับแนวโน้มถัดไป SME D Bank ต้องเร่งเครื่องปล่อยสินเชื่อในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปีให้ได้มากที่สุดเพื่อไล่ตามเป้าหมาย 80,000 ล้านบาท ขณะที่การฟื้นตัวของคุณภาพเครดิต SMEs จะเป็นตัวชี้วัดสำคัญว่าธนาคารจะกลับมาขยายพอร์ตสินเชื่อได้เต็มศักยภาพในปี 2570 หรือไม่